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重庆银行业若何破题科创企业“不敢贷”困局?

重庆银行业若何破题科创企业“不敢贷”困局?,

(原题目:重庆银行业若何破题科创企业“不敢贷”困局?)

塞班岛.备用网址 处于种子期、始创期、成历久等早期的科创企业,因为轻资产与低存活率特征,令许多银行望而生畏,银行担忧科创企业贷款可能带来高风险,“不敢贷”、“不肯贷”较为广泛。

近期记者在重庆地域调研发明,重庆银行业今朝摸索出对科创企业的奇特贷款模式即“X+1”综合授信系统,对科创企业开展常识信誉代价评估,并由当局设立信誉包管基金,配合分管风险,,办理了部门银行的后顾之忧。

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以本地重庆农商行动例,重庆农商行副行长舒静表现,自5末投放以来,一个月间对本地32家科技型中小企业发放了4040万信誉贷款。

引入“X”身分 风险八二开

贷款丧失80%由信誉包管基金承担,银行仅承担20%丧失。7月6日银监会例行宣布会上,重庆银监局副局长向恒表现,针对科创企业缺乏典质物的环境,重庆银行业摸索施展常识信誉代价,与市当局科技部门以及科技园区管委会联合推进树立了“X+1”的综合授信系统。

“X”指的便是科技型企业可以得到的常识信誉额度,表现企业常识信誉代价的额度。“1”便是贸易银行依照一样平常的贸易原则评估可以给你若干授信,两个信誉额度之和即“X+1”。

向恒表现,因为专家对企业常识信誉额度的评价成果可能纷歧样,以是用未知数X表现。X因此企业常识产权为底子,由专家的评审给企业一个额度,相称于银行授信一样,企业值若干钱由重庆市常识产权部门联合企业的科技人才、研发投入、常识产权和立异产物等等要素综合测评审定。

别的一部门即“1”,是银行依照一样平常贸易原则进行审核的授信额度。两个额度加起来,便是银行可以给科创企业的综合授信额度。

假如因为X的评判有误导致银行贷款丧失若何办理?今朝重庆市科委和重庆高新区配合设立3亿元信誉包管基金。 信誉包管基金便是由重庆市和区县两级当局的财务配合出资设立,假如银行发放的常识信誉代价的这部门贷款呈现丧失,那么它本金的80%由信誉包管基金承担。

向恒表现,20%本金和利钱丧失由银行承担,当然贸易部门谁人“1”是银行自立的贸易断定,出了问题银行自立承担义务。

经由过程“常识产权”、“研发投入”、“科技人才”、“立异产物”、“立异企业”等五年夜指标,对科技企业进行“画像”,在银行风险断定底子上又参加了当局科技部门的专业风险断定,此外又有当局基金做风险“平安垫”,极年夜水平上办理了银行后顾之忧。

互助开展短短一个月,重庆农商行已对本地32家科技型中小企业发放只是信誉贷款4040万,尚有20余户得到贷款意向。近期本地一家软件财产公司便胜利经由过程“X+1”得到240万常识代价信誉贷款,缓解了资金压力。

重庆农商行副行长舒静表现,“X+1”的综合授信系统和银行传统的贷款营业比拟重要有四年夜上风,一是增强了精准度,银行可以借助外部当局的科技专家团队,对企业从5个维度进行精准画像。二是门槛低,科技型企业常识代价的信誉贷款,不必要供给任何的典质物,相符科技型企业轻资产以及处于成历久的特色。

其次是风险分管异常有利。到6月末,这个由重庆市科委和高新区管委会配合出资设立范围为3亿的信誉包管基金为全部科技型企业的常识代价信誉贷款供给了高达80%的风险分管,银行也异常积极的乐意介入到傍边来。此外舒静表现,“X+1”授信也极年夜减轻了银行本钱。信誉包管基金会对银行供给的贷款范围履行分级财务贴息。

等待下一步投贷联动试点

除了“X+1”授信模式,重庆银行业还在“投贷联动”方面做出摸索。

重庆银行副行长刘建华在宣布会上说,该行摸索的外部投贷联动模式重要有两种,一种是外部投贷联动,即外部直投+跟贷。依照跟投的方法,以债权的方法对风险投资公司投资的企业赐与信贷支撑。经由过程上述模式,重庆银行已经为科创企业供给了约25亿贷款额度。

第二种模式是“外部直投+选择权贷款”,经由过程与重庆市科技金融团体有限公司签署《投贷联动互助协定》,协定明白深化了投贷联动两边的互助关系。

互助关系明白,经由过程与其主导设立的股权投资基金树立了在投前查询拜访、投资决议计划、投后治理等全流程的协同机制,阶段性分享科创企业高速成长带来的股权收益,真正实现风险隔离的投贷联动。刘建华指出,该模式今朝已经杀青了可操作性的阶段。

固然重庆银行业未纳入首批投贷联动试点。重庆银监局副局长向恒在银行业例行宣布会上说,假如银监会未来有进一步扩展试点的政策,重庆方面将会积极争夺,并表现异常等待重庆可以或许成为下一批投贷联动试点的地域。

向恒说,投贷联动政策一推出就受到各个处所高度存眷,因为这是办理科创企业融资难问题一个异常好的测验考试,重庆不停在积极争夺,不外因为各类缘故原由今朝重庆还没有成为试点地域。